Die elektronische Datenverarbeitung (EDV) optimiert in allen Wirtschaftsbranchen Prozesse jedweder Art. Auch die Finanzwirtschaft setzt auf Bankensoftware zur Verwaltung des Zahlungsverkehrs, der Vergabe von Darlehen und der Prüfung von Bonitäten, der Abwicklung von Versicherungsschäden und mehr. Ziel ist es, Prozesse zu automatisieren, transparenter und übersichtlicher zu gestalten sowie Fehlerquellen zu minimieren. Erfahren Sie mehr bei FIO.
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Was ist Bankensoftware und wofür wird sie eingesetzt?
Bei Bankensoftware handelt es sich um digitale Programme zur Abwicklung der unterschiedlichsten Finanzdienstleistungen. Finanzexperten unterscheiden dabei zwischen Kernbankensoftware (Core Banking System) und spezifischen Anwendungen (wie Schadensmanagement oder Prüfung der Kreditwürdigkeit).
Beiden Typen von Bankensoftware ist gemein, dass sie in der Regel von Banken und vergleichbaren Instituten wie FinTechs gehostet werden und der Bearbeitung von Geschäftsprozessen sowie als Schnittstelle zu Kunden dienen. Die Kunden können sich über die Webseite des Finanzdienstleisters oder andere Zugangsprogramme (z. B. Bankenapps) in das System einwählen (Onboarding) und selbst ihre Profil- und Kontodaten überprüfen, Transaktionen tätigen und vieles mehr erledigen. Alternativ zum Hosting der Bankensoftware durch den Dienstleister selbst kann dies auch durch einen externen Anbieter in einer Cloud-Lösung erfolgen. Bei diesem System – auch als „Software as a Service“ (SaaS) bezeichnet – bezieht das nutzende Unternehmen Netzwerkressourcen und Programme von einem Drittanbieter gegen eine Gebühr. Im Gegenzug muss es sich nicht selbst um die Administration der Bankensoftware (Konfiguration, Wartung, Aktualisierung, Weiterentwicklung, Datensicherheit, …) kümmern.
Aufgabenfelder für Bankensoftware
Bankensoftware ist je nach Einsatzgebiet unterschiedlich aufgebaut, grundsätzlich helfen aber alle Programme dabei, die Finanzflüsse digital und oftmals auch automatisiert zu steuern und zu überwachen. Mögliche Aufgabenbereiche sind beispielsweise:
- Kontoführung und Online-Banking,
- Ausführung von Transaktionen,
- Verwaltung von Treuhandgeldern sowie Kautionen oder Rücklagen,
- Zins- und Steuerberechnungen und vieles mehr.
Weitere Funktionen können die Vergabe und Verwaltung von Darlehen betreffen. So lassen sich mit der Software Bonitäten prüfen, Unterlagen anfordern und verwalten, Zinsen absprechen oder Tilgungsraten ermitteln, festsetzen oder ändern. Nicht zuletzt kommt Bankensoftware auch häufig im Schadensmanagement in Verbindung mit Versicherungen zum Einsatz. Durch die schnelle Kommunikation und Bearbeitung der Sachverhalte – etwa Schäden an Gebäuden, Fahrzeugen, etc. – sowie die Präzisierung und Automatisierung der nötigen Finanzflüsse beschleunigt die Software die Schadenabwicklung maßgeblich.
Welche Vorteile bietet die Nutzung von Bankensoftware?
Die Abwicklung von Banking, Buchhaltung, Kreditmanagement und Konsolidierung über dedizierte Bankensoftware hat für Finanzdienstleister viele Vorteile. So ist die Verwaltung der Finanzen mithilfe der Programme einfacher und übersichtlicher. Überweisungen lassen sich schnell und unkompliziert tätigen, sämtliche Zahlungsein- und -ausgänge präzise nachverfolgen und bestimmte Aufgaben sogar gänzlich automatisieren. Dies spart unter anderem Zeit und Kosten ein. Weiterhin bieten die Programme ein höheres Maß an Transparenz: So benachrichtigen sie Nutzer zum Beispiel selbstständig, wenn etwa kritische Kontostände über- oder unterschritten werden oder bestimmte Zahlungen eingehen. Durch die digitale Bearbeitung und Automatisierung lassen sich zudem menschliche Fehler bei Eintrag und Kontrolle von Informationen minimieren, die negative Auswirkungen auf den Zahlungsverkehr haben könnten.
Übrigens profitieren nicht nur Institutionen und Unternehmen von Bankensoftware. Auch für Privatanwender können die Programme Vorteile bieten. Neben dem klassischen Online-Banking lassen sich über die Systeme auch leicht Konten bei mehreren Banken simultan verwalten oder über ein Hauptkonto mehrere virtuelle Konten administrieren. Ebenso stehen nicht selten umfangreiche Analyse- und Prognosetools zur Verfügung.
Für wen ist der Einsatz von Bankensoftware sinnvoll?
Der Name Bankensoftware suggeriert, dass sich die digitalen Tools vorrangig für normale, Genossenschafts- oder Privatbanken sowie Sparkassen und Bausparkassen eignen. Allerdings profitieren auch andere Unternehmen und Dienstleister von der Nutzung der Anwendungen. Hierzu zählen unter anderem Kredit- und Leasinggesellschaften, Versicherungsanbieter sowie Finanzberater und FinTechs. Generell kann jedes Gewerbe, in dem das Bewegen von Geldern und die damit verbundene Regulierung im Vordergrund steht, von der Software profitieren.
Bankensoftware von FIO: Jetzt Ihre Finanzwirtschaft optimieren
Um Finanzdienstleistern, Versicherern und Wohnungsunternehmen die finanzielle Arbeit so einfach wie möglich zu gestalten, bietet FIO verschiedene Bankensoftware für den Zahlungsverkehr, das Kreditmanagement sowie die Schadensabwicklung an. Unsere Programme und ihre Funktionen helfen Ihnen dabei, aufwendige Geschäftsprozesse zu digitalisieren und den Verwaltungsaufwand in Ihrem Unternehmen maßgeblich zu reduzieren. Dabei sind die Anwendungen flexibel anpassbar. Unsere IT-Produkte sind als praktische Cloud-Lösung konzipiert, was bedeutet, dass wir Ihnen den gesamten Aufwand rund um Instandhaltung, Weiterentwicklung und Aktualisierung abnehmen. Zudem arbeiten sie rechtskonform und beachten auch die neuesten Regelungen zu Datenschutz und anderen Belangen.
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